O suitability é fundamental para identificar o perfil investidor das pessoas que desejam aplicar seus recursos no mercado de investimentos. Portanto, se você solicitar a abertura de uma conta, seu perfil também vai passar por uma análise.
Dessa maneira, é possível identificar os seus objetivos e qual a tolerância que você possui aos diferentes tipos de investimentos. Assim, a corretora independente que você escolher vai definir as estratégias que mais se adequam às suas necessidades.
No geral, existem três tipos de perfis, o conversador, o moderado e o agressivo. A regulação exige que as corretoras realizem essa análise antes de indicar algum investimento para o cliente.
Diante disso, a Nova Futura preparou esse artigo exclusivo para você compreender melhor o que é suitability e qual sua importância. Continue a leitura e confira conosco!
Primeiramente, você precisa compreender que o suitability é a avaliação de perfil do investidor. Ou seja, ao avaliá-lo, fica mais simples e prático alcançar as metas de investimento do cliente.
Com as informações dos objetivos do cliente, é possível analisar quais investimentos mais se adequam ao perfil. Dessa forma, há uma maior previsibilidade sobre como o investidor irá reagir a ganhos ou perdas na rentabilidade de seus ativos.
Por isso, o suitability se torna essencial, uma vez que ao conhecer onde o investidor se enquadra, é possível reduzir situações de riscos e oferecer investimentos que respeitem seu patrimônio e expectativas no mercado financeiro.
Geralmente, o suitability acontece no momento em que o cliente abre a conta em alguma instituição financeira. Esse processo permite entender o perfil, a situação financeira e os objetivos de cada investidor.
Logo, se você ainda não realizou a abertura de uma conta, tenha calma. Essa análise do investidor, também conhecida como API – Avaliação de Perfil do Investidor, é feita por meio de uma série de perguntas.
Ao passar por esse processo, a instituição irá entender as suas características e prioridades no mercado de investimentos. Nele, são conhecidos o valor do seu patrimônio, renda mensal e objetivo de investimentos. Além disso, o nível de experiência no mercado, tempo de investimentos e distribuição de patrimônio.
É importante destacar que a análise de perfil do investidor é obrigatória, conforme instrução CVM539/2013 e o resultado tem validade de até 24 meses. Porém, é possível que o investidor realize novamente o questionário de API a qualquer momento.
Como você acompanhou até aqui, cada pessoa tem suas particularidades e metas para cumprir dentro do mercado de investimento.
Por esse motivo, o suitability é importante. Essa análise de perfil investidor possui uma divisão de três categorias investidores: Conservador, moderado e agressivo. Diante disso, continue sua leitura e entenda as características de cada perfil investidor.
O investidor com perfil conservador é aquele que pensa em primeiro lugar na segurança financeira. Por isso, esse investidor tem preferência por investimentos que possuem menor risco, mesmo que sejam de pouca rentabilidade.
Logo, você precisa saber que existem algumas alternativas para essas características de investidor. Por exemplo o investimento em títulos públicos, principalmente os pós fixados, que são vistos como os mais seguros do território nacional.
Também é possível investir em títulos privados com liquidez e que possuam garantia do Fundo Garantidor de Crédito. Entre esses investimentos estão os CDB’s, as LCAs e as LCIs, dentre outros investimentos de renda fixa.
Este tipo de perfil alia o conceito que abordamos no perfil conservador e aquele que iremos explicar a seguir, o perfil arrojado. Mas pelo nome, é possível compreender que se trata daquele investidor que equilibra riscos e rendimentos de maneira similar.
Em resumo, para obter maior rentabilidade, costuma diversificar sua carteira entre investimentos fixos e variáveis. E dentre eles, opta por algum grau de segurança que o diferencia do perfil agressivo, mas vai além do básico, muito comum ao perfil conservador.
Diante disso, é possível que ele tenha uma carteira de investimentos de renda fixa, como por exemplo CDBs e tesouro direto, e também de renda variável, como fundos de investimentos em ações.
O perfil agressivo é aquele investidor que se opõe ao conservador, e costuma ter iniciativas com maior complexidade e riscos. Entretanto, em busca de maior rentabilidade.
Aqui, é importante definir que não basta compreender o conceito de suitability neste perfil para pensar em se enquadrar nele. Isso porque, obviamente, a expectativa de cada investidor é sempre ter melhor retorno e menor risco.
Porém, em todos os cenários, risco e retorno são situações relacionadas. Em outras palavras, sempre que um aumenta, a possibilidade de obter o outro também. Por isso, um perfil agressivo não diz respeito apenas às expectativas, mas também ao conhecimento mais detalhado do mercado.
Logo, para entender o investidor agressivo não basta pensar nele apenas como quem decide correr riscos maiores e sim um analista mais estratégico do mercado ou que possui melhor orientação sobre investimentos em rendas variáveis.
É importante entender que os questionários de API são individualizados em cada instituição financeira, ainda que sejam similares.Por isso, se você desejar abrir conta em mais de uma corretora, terá que responder mais de um modelo de suitability.
Cada empresa possui particularidades para analisar o perfil investidor do cliente e adequar aos produtos e fundos que possuem em suas plataformas. Além disso, vale destacar que a análise de perfil de investidor deve ser feita periodicamente. Isso porque ela pode mudar em intervalos menores que dois anos, que é a validade máxima de uma suitability.
Em relação aos desdobramentos do mercado financeiro, é preciso entender que ele não é nada previsível. Diante disso, a necessidade de se embasar em informações confiáveis e especializadas se tornam essenciais para qualquer investidor.
Por exemplo, uma alternativa eficaz é a utilização de carteiras recomendadas. De modo geral, elas são um conjunto de recomendações que consideram o desempenho de ativos em determinado período de tempo com bases em análises técnicas e fundamentalistas, para indicar as melhores soluções de investimentos.
A aplicação da suitability tem ligação direta com a abertura de conta em qualquer corretora de valores. Por seu objetivo de compatibilizar produtos e fundos de investimentos com o perfil do investidor, ela é capaz de evitar cenários de investimento que possam desestruturar o equilíbrio emocional e as perspectivas de rentabilidade do investidor.
Principalmente, pessoas que são iniciantes no mercado de investimentos e não possuem muita experiência e conhecimento.
Ao compreender de forma melhor sua tolerância a riscos, o investidor consegue tomar iniciativas e escolher seus investimentos com maior assertividade. E ao final, é isso o importante em qualquer cenário do mercado financeiro. Isso porque as decisões devem ser pautadas sempre a partir da realidade de cada investidor.
E certamente, aquele perfil com menor potencial de investimento em renda variável, ao obter seus primeiros retornos financeiros e se informar sobre outras oportunidades de modo confiável, irá iniciar uma jornada mais segura até investimentos mais complexos.
E se falamos em complexidade, vale ressaltar que a intenção do suitability não é limitar um investidor quanto a seus investimentos. E sim adequar opções para aquele momento, em específico.
Ou seja, isso evita que o cliente fique desconfortável quando ocorrem cenários de oscilações de mercado. Mesmo sendo comuns, eles exigem maior compreensão para que se saiba como e quando agir. Desse modo, não se compromete um patrimônio ainda mais em uma situação de maior risco.
Outro benefício do suitability é a orientação por conhecimento. Depois que a corretora tiver todas as informações que você forneceu durante a abertura da conta, ela vai definir o seu perfil investidor.
Em seguida, a tendência é aprofundar naquelas opções que se adequam ao seu primeiro perfil. Ou seja, se as indicações apontam para renda fixa, é possível que você estude, analise ou conheça a fundo sobre a opção.
Assim como em outras áreas, o conhecimento sobre o mercado financeiro é uma ferramenta necessária para investir melhor, de modo mais seguro, assertivo e, claro, rentável.
Com as alterações no cenário econômico no país, muitas pessoas questionam sobre os pontos para analisar antes da tomada de decisão para realizar um investimento.
No entanto, muita gente não sabe que é possível mudar o perfil investidor. Diante disso, separamos algumas dicas para você compreender melhor.
Primeiramente, você precisa saber que não tem perfil certo ou errado, existe o perfil adequado, naquele momento, às suas necessidades e metas de investimento.
Logo, caso você considere que está em outra etapa como investidor ou que o perfil atual não corresponde completamente às suas expectativas e condições, solicite realizar um novo questionário.
No entanto, lembre-se que respondê-lo de forma arbitrária à sua realidade ou objetivo, irá permitir o acesso a investimentos antes indisponíveis, porém o seu risco se tornará potencialmente maior.
Antes de alterar o seu perfil investidor, quem utiliza uma corretora independente como a Nova Futura, deve se certificar sobre orientações pontuais, recorrentes e especializadas sobre tudo que envolve o mercado financeiro.
Além disso, é importante explicar que não é necessário a alteração de um perfil. Dessa forma, haverá diversificação na carteira e rentabilidade maior que a disponibilizada após a realização da suitability.
Então, confira essas condições e conheça, a seguir, um destes exemplos. Trata-se dos fundos multimercados, que aplicam recursos em diferentes mercados, como renda fixa, ações, câmbio, derivativos e outros.
Conheça melhor sobre o assunto no vídeo abaixo!
Como você pôde ver durante a leitura deste artigo, o suitability é uma prática para entender o perfil de cada investidor.
Assim como você também viu, a utilização do suitability é essencial para compreender a tolerância a riscos. E também perdas e oscilações do mercado financeiro.
Diante de toda essa informação, a única coisa que falta a você para melhorar ainda mais seus investimentos é conhecer a Nova Futura.
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