A falta de organização das finanças pode criar uma situação complicada, levando à dificuldade de pagar as contas e manter um controle sobre o dinheiro. Então, surgem dúvidas sobre como sair das dívidas e administrar a renda de forma a equilibrar a vida financeira.
Por mais que pareça uma situação complicada de resolver, é possível sair do endividamento seguindo algumas dicas e desenvolvendo um planejamento financeiro eficiente. Confira a seguir como organizar a vida financeira e sair do vermelho.
Dicas de como sair das dívidas com um planejamento
Muitas pessoas têm a dúvida: “estou endividada, como sair das dívidas?”. Além de organizar suas dívidas, é essencial montar um planejamento financeiro que ajude você a sair dessa situação. Para isso, é essencial saber equacionar seus gastos a partir da sua renda. Veja a seguir algumas dicas que podem esclarecer a questão.
Organize as dívidas
O primeiro passo de como sair das dívidas e organizar sua vida financeira é definir exatamente suas dívidas e seus gastos mensais. Em muitos casos, o problema começa justamente por não saber exatamente quanto e em que você está gastando. Por isso, é preciso anotar todos esses gastos e classificá-los.
Você pode fazer isso em uma planilha, anotando informações como: tipo de dívida, credor, valor com e sem juros, se é uma dívida parcelada, além da quantidade de parcelas restantes. Também pode observar se é um gasto frequente ou pontual.
Entenda sua situação financeira
Além de organizar as dívidas, para entender como sair do vermelho, é essencial conhecer o cenário geral da sua situação financeira. Para isso, você pode não só anotar todos os seus gastos, mas também registrar os seus ganhos fixos e variáveis.
É preciso relacionar quanto você gasta por mês com quanto ganha para saber se os gastos estão ou não muito elevados. Caso esteja, de fato, gastando mais, é importante determinar quanto precisaria ganhar para cobrir essas dívidas e quanto seria o ideal para gastar dentro do seu orçamento mensal.
Crie um plano de ação
O próximo passo do seu planejamento financeiro é elaborar uma estratégia que ajude você a controlar os gastos e quitar as dívidas. Você pode começar definindo suas prioridades e listando os gastos que devem ser pagos ou negociados em primeiro lugar.
Um bom critério a utilizar pode ser a taxa de juros de cada uma, priorizando as mais altas. Essa dica é especialmente importante se você está tentando entender como sair das dívidas de cartão, já que as taxas de juros podem ser bastante elevadas.
Outra estratégia utilizada em casos mais graves é optar por quitar uma dívida de juros altos fazendo outra com juros mais baixos. Um exemplo disso é pagar o cartão que tem juros de 10% ao mês com um empréstimo que tem apenas 3% ao mês.
Faça negociações de dívidas
Outra dica para recuperar o controle de finanças é fazer a negociação das suas dívidas. Após registrar todos os seus gastos, fica mais fácil saber quais podem ser negociados com os credores. É essencial deixar clara a sua intenção de quitar o débito para conseguir chegar a um bom acordo.
O ideal é conversar com o credor e chegar a uma negociação para ter condições de fazer o pagamento. Afinal, não adianta negociar condições que não estão dentro da sua realidade financeira, pois isso só gera ainda mais dívidas. Depois de acertar os acordos, faça esse registro para visualizar o novo cenário também.
Estabeleça metas realistas
Em um bom planejamento financeiro, ainda é essencial ter metas para prever onde você deseja chegar e traçar um caminho para tal. Entretanto, é preciso que elas sejam realistas e atingíveis conforme suas condições financeiras, para evitar frustração futura.
Por este motivo, ao traçar um limite de gastos, tenha em mente quais cortes realmente podem ser feitos, além de considerar a real situação dos seus ganhos. Pode ser que, por um tempo, seja preciso reduzir gastos menos importantes até acertar a sua situação e garantir uma reserva de emergência.
Comece a investir e obtenha uma renda extra
Após saber mais sobre como sair das dívidas com um bom planejamento, você pode obter uma renda extra para melhorar sua vida financeira começando a investir. Se você ainda não sabe muito sobre o assunto, confira nosso artigo sobre o assunto e encontre algumas alternativas de investimento para iniciantes!
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