Para quem procura por opções de investimento com baixo risco e rentabilidade maior do que a poupança, os fundos DI podem ser a melhor escolha. Porém, é importante saber escolher onde aplicar o dinheiro.
Neste artigo, vamos falar sobre o que é um fundo DI, um tipo de investimento que pode ser usado como fundo de emergência e uma alternativa à poupança. Porém, será que serve para rentabilizar o patrimônio? Conheça os detalhes abaixo.
O que são os fundos DI?
Este produto é um fundo de investimento que aplica capital em títulos atrelados à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Ela é a principal referência para o rendimento dos fundos DI, e eles são obrigados a ter 95% do patrimônio investido em títulos desse tipo.
Ou seja, no fim, eles são um investimento em Renda Fixa, com a vantagem de que o investidor conta com um gestor negociando as melhores oportunidades. Assim, um bom fundo DI pode entregar uma rentabilidade superior à taxa Selic, definida pelo Banco Central.
Os outros 5% podem ser investidos em títulos privados, ou seja, de empresas que precisam captar dinheiro no mercado. Porém, no caso dos fundos DI, esses títulos são de baixo risco de crédito, ou seja, a chance da empresa não honrar o pagamento é menor.
Por essa característica, eles são considerados investimentos de baixo risco, mesmo que não contem com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que ressarce o investidor em até R$250 mil em caso de falência da instituição financeira na qual o dinheiro está aplicado.
Fundos DI como reserva de emergência
Uma reserva de emergência é uma forma do investidor ter acesso a um capital para eventuais problemas financeiros de qualquer natureza. Por essa razão, nesse tipo de investimento, o mais importante é a segurança e a liquidez, ou seja, a facilidade para resgatar o dinheiro.
Muitos investidores usam os fundos DI como reserva de emergência justamente por esses dois pilares. Eles são investimentos seguros e com liquidez diária, então o investidor pode sacar o dinheiro a qualquer momento.
Na hora de investir, a montagem de uma reserva de emergência é de extrema importância. É ela que vai manter o seu patrimônio essencial, mesmo em períodos de crise. Neste artigo, você conhece os melhores produtos para organizar a sua.
A rentabilidade dos fundos DI
Como o dinheiro está quase totalmente alocado em títulos atrelados à Selic, os fundos DI costumam render bem próximo da taxa de juros. Porém, o investidor deve prestar atenção à taxa de administração cobrada porque é ela que pode corroer a rentabilidade.
Essa taxa pode variar de 0,5% a mais de 3%, usada para remunerar os gestores. Se é muito alta, a rentabilidade pode cair para 80% da taxa Selic. Os bons fundos costumam render 100%, mesmo com a taxa de administração, que deve ser baixa.
Vantagens e desvantagens dos Fundos DI
Como todos os investimentos, os fundos DI possuem vantagens e desvantagens na hora de investir. Cabe a cada investidor analisar o portfólio e a estratégia para saber se eles se adequam ao perfil.
Vantagens
A vantagem principal é a facilidade para vender parte dos investimentos em caso de alguma eventualidade. Esse processo tem nome: liquidez. A maioria dos fundos DI conta com liquidez diária, ou seja, você pode receber todo o seu investimento ou apenas uma parte no mesmo dia.
Outra vantagem é o risco baixo associado, que depende do perfil de cada investidor. Como os fundos DI são instrumentos de investimento para aplicar em títulos públicos, têm uma volatilidade menor. Nesse mesmo sentido, é possível investir com pouco capital.
Desvantagens
Um fundo de renda fixa com uma alta taxa de administração é uma enorme desvantagem, uma vez que poderá diminuir significativamente a rentabilidade do investimento. Por isso, a dica é prestar atenção nisso quando estiver procurando esse tipo de produto.
Um fundo DI também não possui a garantia do FGC, como já explicamos, o que pode ser negativo caso você invista em uma instituição que declare falência. Sendo assim, conheça bem a corretora ou o banco para confiar seu dinheiro. Na Nova Futura, você conta com a experiência de 37 anos para abrir sua conta.
Outra desvantagem é a tributação dos Fundos DI, no qual incide o Imposto de Renda (IR) sobre os lucros e o chamado come-cotas, um adiantamento para o IR. Nesse caso, o come-cotas é aplicado em maio e dezembro, com uma alíquota de 15% sobre os lucros.
No fim, vale a pena?
Em comparação à poupança, os fundos DI entregam uma maior rentabilidade com a mesma segurança. Porém, se forem comparados a outros produtos da Renda Fixa, como os títulos do Tesouro Direto e os CDBs, têm algumas desvantagens importantes, como a tributação.
No geral, eles servem como um veículo fácil para a formação da reserva de emergência ou para o investidor ter algum caixa para aproveitar oportunidades. No fim, os fundos DI são ótimas opções tanto para investidores iniciantes quanto para os mais experientes.
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